투자 세금 드래그 계산기
두 포트폴리오가 같은 세전 수익률을 기록해도 매년 과세되는 수익이 많으면 최종 결과는 달라질 수 있습니다. 이 계산기는 매년 수익 중 얼마가 과세되고 어떤 세율이 적용되는지 입력해 장기 복리에 남는 세금 드래그를 단순 모델로 보여줍니다.
모델상 세후 연간 수익률
6.44%
20 년
세후 최종 금액
₩637,093,491
세금 미반영 최종 금액: ₩685,430,131
추정 납부 세금
₩30,182,043
세금 미반영 대비 드래그
₩48,336,640
단순 계획 모델입니다. 매년 수익 중 입력한 과세 비중이 그해 과세된다고 가정하며, tax lot, 손실 수확, 적격 배당 규칙, 주 세금, 미실현 이익 이연 효과는 반영하지 않습니다.
과세 계좌 스트레스 테스트로 사용하기
이 계산기는 세금 신고서를 재현하려는 도구가 아닙니다. 더 좁은 질문을 다룹니다. 매년 수익 일부가 실현되거나 분배되어 과세된다면, 세금 미반영 경우와 비교해 복리가 얼마나 줄어드는가입니다. 그래서 회전율이 높은 펀드, 배당·이자 중심 전략, 과세 계좌를 비교할 때 유용합니다.
세금 드래그와 시장 리스크 분리하기
세금 드래그가 있다고 해서 곧 나쁜 투자라는 뜻은 아닙니다. 높은 수익 전략은 세후에도 낮은 수익 전략을 이길 수 있습니다. 다만 기사나 펀드 설명이 세전 수익률만 보여줄 때는 세금이 허들레이트의 일부가 됩니다. 명목 수익을 실제 쓸 수 있는 부로 보기 전에 실질 수익률과 수수료 드래그 계산기도 함께 확인하세요.
이 모델이 일부러 제외하는 것
실제 세금 결과는 계좌 유형, 보유 기간, 배당 성격, tax lot, 손실 수확, 주별 규칙, 이익 실현 여부에 따라 달라집니다. 이 도구는 계획 추정치일 뿐 세무 조언이 아니며, 큰 계좌나 펀드 결정을 내리기 전에는 전문 세무 모델링으로 대체해야 합니다.
FAQ
매년 과세되는 수익 비중은 무엇인가요?
그해 투자 수익 중 그해에 실현되거나 분배되어 과세된다고 가정하는 비중입니다. 회전율이 낮은 인덱스 펀드는 고회전 전략보다 낮을 수 있지만, 실제 입력값은 계좌와 투자상품에 따라 달라집니다.
왜 세금 미반영 최종 금액과 비교하나요?
세금 미반영 값은 예측치가 아니라 기준선입니다. 매년 과세가 복리에 만든 차이를 분리해서 보여주기 때문에, 수수료·인플레이션·시장 변동성 같은 다른 마찰을 보기 전에 세금 효과만 따로 확인할 수 있습니다.
미실현 자본이득에 대한 미래 세금도 포함하나요?
아니요. 이 모델은 입력한 연간 과세 비중만 과세합니다. 미실현 이익을 나중에 매도할 때 생길 세금은 추정하지 않으므로 완전한 세금 계획으로 사용하면 안 됩니다.
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