포트폴리오 리밸런싱 계산기
포트폴리오 괴리는 계좌 금액이 괜찮아 보여도 리스크 구성이 조용히 바뀌기 때문에 놓치기 쉽습니다. 현재 포트폴리오 가치, 현재 주식 또는 위험자산 비중, 목표 비중, 추가 현금을 입력하면 목표로 돌아가기 위해 위험자산을 얼마나 매수 또는 매도해야 하는지와 추가 현금 반영 후 목표 금액을 보여줍니다.
필요한 조정
위험자산 매도
₩9,000,000
목표 대비 현재 괴리
+12.0 pp
목표 위험자산 금액
₩63,000,000
목표 방어자산 금액
₩42,000,000
현재 위험자산 금액
₩72,000,000
추가 현금 반영 후 포트폴리오
₩105,000,000
세금, 수수료, 호가 스프레드, 펀드 최소 매수 단위, 계좌 제한을 반영하지 않은 단순 비중 계산입니다. 거래 권유가 아니라 계획 보조 도구로 보세요.
리밸런싱이 리스크 관리 도구인 이유
리밸런싱은 시장을 예측하는 도구가 아닙니다. 감정이 개입되기 전에 정해 둔 리스크 수준에 포트폴리오를 가깝게 유지하는 규칙입니다. 주식 비중이 60%에서 72%로 올랐다면 계좌는 좋아 보일 수 있지만, 다음 하락장에서 더 큰 비중이 흔들립니다. 목표 비중은 그 판단을 즉흥적 반응이 아니라 규칙으로 바꿉니다.
조정 금액을 읽는 법
이 계산기는 현재 위험자산 금액은 이미 투자된 금액으로 보고, 추가 현금을 전체 포트폴리오에 더한 뒤 목표 비중을 적용합니다. 그 결과와 현재 위험자산 금액을 비교합니다. 양수면 위험자산을 더 사야 하고, 음수면 매도하거나 방어자산 쪽으로 자금을 돌려야 한다는 뜻입니다.
이 도구가 반영하지 않는 것
세금, 수수료, 스프레드, 계좌 최소 거래 단위, 유동성, 과세계좌와 은퇴계좌의 차이를 반영하지 않습니다. 목표 비중이 얼마여야 하는지도 정하지 않습니다. 산술을 명확히 보는 용도로 쓰고, 투자 정책과 세금 조건은 별도로 적용해야 합니다.
FAQ
새 현금으로 먼저 리밸런싱하는 것이 좋나요?
기존 보유 자산을 팔 필요를 줄일 수 있어 먼저 검토하기 좋은 방법입니다. 이 계산기는 추가 현금 입력값을 포함해 납입만으로 목표 비중에 얼마나 가까워지는지 확인할 수 있게 했습니다.
퍼센트포인트 괴리는 무슨 뜻인가요?
현재 비중에서 목표 비중을 뺀 값입니다. 현재 72%, 목표 60%라면 +12 퍼센트포인트이고, 리밸런싱 전 위험자산이 목표보다 12포인트 많다는 뜻입니다.
어떤 주식이나 ETF를 사고팔지도 정해주나요?
아니요. 이 도구는 주식과 방어자산처럼 큰 자산군 비중만 계산합니다. 어떤 펀드, 주식, 세금 lot을 거래할지는 세금, 유동성, 포트폴리오 규칙에 따라 별도로 판단해야 합니다.
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계산기 결과는 단독 신호가 아니라 출처 기반 리서치와 함께 확인하세요.
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